La Banque Postale : offres, frais et procédures pour ouvrir un compte
La Banque Postale est une filiale de La Poste ; elle diversifie ses activités bancaires en ligne auprès des particuliers. La Banque Postale se revendique comme une banque citoyenne, proche de ses clients et engagée dans les causes sociétales.
Ce guide regroupe toutes les informations nécessaires pour ouvrir un compte chez La Banque Postale.
Cet article vous aide à déterminer quelle est la meilleure banque.
Ouvrir un compte La Banque Postale prend environ 15 minutes en ligne, avec un versement de 15 à 30 € seulement contre 50 € chez LCL et jusqu'à 300 € chez BNP Paribas.
🕰️ L'histoire de La Banque Postale
Fondée en 2006 et filiale de La Poste, La Banque Postale est une banque de proximité qui propose des services performants et modernes. C’est une banque unique en France, une banque qui se revendique citoyenne, ouverte à tous et accessible. Engagée dans l’économie locale, ainsi que dans les luttes sociétales, La Banque Postale joue un rôle clé dans le développement de l’économie locale en France. La Banque Postale accompagne également les personnes en situation de difficultés financières afin de leur permettre d’accéder à des services bancaires et de lutter contre l’exclusion bancaire.
Le principal atout de La Banque Postale : un réseau de 17 000 points de contact, dont 7 000 bureaux de poste (le réseau le plus dense de France). Un réel avantage au moment de l'ouverture de votre compte puisque vous pourrez aisément être accompagné en personne près de chez vous plutôt que de devoir vous débrouiller tout seul en ligne. Enfin, aujourd'hui, La Banque Postale compte plus de 18 millions de clients en France.
🤔 Comment ouvrir un compte La Banque Postale ?
Les étapes pour ouvrir un compte La Banque Postale
Il y a deux manières d’ouvrir un compte chez La Banque Postale. La première est de se rendre dans son bureau de poste avec ou sans rendez-vous et d’effectuer toutes les démarches directement avec un conseiller. Pour ce faire, suivez ces étapes :
- Prendre rendez-vous (ou se présenter directement dans un bureau de poste)
- Constituer le dossier avec votre conseiller
- Signer sur place
La seconde est d’ouvrir son compte en ligne via le site internet de La Banque Postale. Pour ouvrir un compte en ligne, il faut suivre les étapes suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir son offre bancaire
- Transmettre les pièces justificatives
- Vérifier votre identité
- Signer électroniquement le contrat
- Réaliser votre premier versement par carte bancaire pour valider votre demande
Il faut compter environ 15 minutes pour l'ensemble du parcours en ligne.
Une fois les étapes complétées, il vous faudra attendre quelques jours avant de recevoir un mail de confirmation. En effet, ce délai correspond à la période de vérification de votre dossier par un conseiller. Une fois le dossier validé, vous recevrez un mail de confirmation signifiant que vous pouvez utiliser votre compte. De plus, vous recevrez votre carte bancaire sous 1 semaine par voie postale.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile récent
- Un bulletin de salaire de moins de 2 mois
Bon à savoir : si vous êtes hébergé chez un tiers, une attestation d'hébergement signée par votre hébergeur suffit comme justificatif de domicile, en plus de l'accompagnement en copie de la pièce d'identité et du justificatif de domicile de l'hébergeur.
Conditions d'éligibilité
Vous pouvez ouvrir un compte La Banque Postale, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Être une personne physique majeure (ou dès 16 ans avec l'autorisation d'un représentant légal, ou en tant que mineur émancipé)
- Être résident fiscal en France (sans condition de nationalité)
Que faire en cas de refus d'ouverture de compte ?
Si La Banque Postale (ou tout autre établissement) vous refuse l'ouverture de compte, elle se doit de vous remettre une attestation de refus. Ce document permet de saisir la Banque de France, qui désignera alors un nouvel établissement sous 24 heures. L'établissement désigné sera alors tenu de vous offrir un compte de base gratuitement. Vous pouvez indiquer une préférence d'établissement (toutefois sans garantie de retenue). Cela s'appelle le droit au compte, garanti par le Code monétaire et financier.
Dans le cas où vous êtes fichés à la Banque de France (FICP, FCC) ou en situation de fragilité financière, La Banque Postale vous restera accessible. En effet, celle-ci porte une mission légale de service public d'accessibilité bancaire, bien distincte du droit au compte général, avec un livret A adapté aux personnes éloignées du système bancaire (versements et retraits possibles dès 1,50 €, sans frais).
À noter : dans le cadre classique du droit au compte, c'est la Banque de France qui désigne l'établissement et non le demandeur. La Banque Postale n'est donc pas assurée d'être choisie, même si vous l'indiquez comme préférence.
🔍 Tableau comparatif La Banque Postale vs BNP Paribas vs LCL
| Critères | La Banque Postale | BNP Paribas | LCL |
|---|---|---|---|
| Versement minimum à l'ouverture en ligne | 15 € (18-25 ans)/ 30 € (26 ans et +) | 150 € à 300 € (20 € à 300 € pour les étudiants)* | 50 € (5 € pour les étudiants) |
| Ouverture 100 % en ligne | Oui, environ 15 minutes | Oui | Oui, environ 10 minutes |
| Condition de nationalité | Aucune | Aucune | Aucune |
| Documents demandés | |||
| Pièce d'identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de domicile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Avis d'imposition accepté comme justificatif de domicile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de revenus | ✔️ | Uniquement pour Visa Classic/Premier | ❌ |
| RIB d'un autre établissement (versement initial) | ❌ | ✔️ | ✔️ |
*ou 0 € avec la signature électronique qualifiée par biométrie
En ce qui concerne le montant du premier versement, La Banque Postale reste la moins exigeante des trois pour un client standard (15-30 € contre 50 € chez LCL et 150-300 € chez BNP Paribas). Il n'y a qu'une option biométrique de BNP Paribas qui vous permet de faire encore mieux, permettant de supprimer intégralement ce premier versement.
💰 Quelles sont les offres de La Banque Postale ?
Les offres de La Banque Postale
La Banque Postale propose 3 offres : l’offre Formule de Compte, l’offre Formule de Compte Simplicité et l’offre Formule hors Compte. L’offre Formule de Compte est une offre groupée qui vous permet d’obtenir une carte bancaire, un chéquier, des produits et services complémentaires. L’offre Formule de Compte Simplicité est une offre réservée aux personnes avec peu de ressources ou en difficulté financière. C’est une offre qui permet aux personnes en difficulté d’avoir toujours accès à des services bancaires tout en étant accompagnées et encadrées par les conseillers.
| Offres | Formule de Compte | Formule de Compte Simplicité | Formule hors Compte |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 6,35 € à 32,20 €/mois (selon la carte) | 1 €/mois | Variable selon les services choisis |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 📝 Assurances | Oui | Non | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Non | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits* | Gratuits* | Gratuits* |
| 💵 Retraits à l'international | 3,30 € + 2,30 % | 3,30 € + 2,30 % | 3,30 € + 2,30 % |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,30 % | 2,30 % | 2,30 % |
* Les retraits sont gratuits uniquement s'ils sont effectués dans le réseau Banque Postale, sinon 3 retraits hors réseau gratuits et ensuite 1 € pour les retraits.
💳 Les cartes bancaires de La Banque Postale
La Banque Postale propose 5 cartes bancaires. Toutes les cartes proposées sont des cartes du réseau Visa, La Banque Postale ne distribue pas de carte du réseau Mastercard. Vous avez le choix entre la carte Réalys, la Visa Classic, la Visa Premier, la Visa Platinum et la Visa Infinite. Un large choix qui vous laisse libre de choisir la carte qui convient le mieux à vos besoins.
À noter que les tarifs indiqués sont
| Cartes |
Réalys 2,88 €/mois
|
Visa Classic 3,97 €/mois
|
Visa Premier 11,77 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Autorisation systématique | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 800 €/7 jours | 1 000 €/7 jours | 1 500 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 1 800 €/mois | 3 000 €/mois | 3 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Non | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier |
| Cartes |
Visa Platinum 17,83 €/mois
|
Visa Infinite 28,77 €/mois
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat et différé | Immédiat et différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 3 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 8 000 €/mois | 12 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Oui | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Platinum | Assurance Visa Infinite |
Alliatys et Alliatys Plus : quelle assurance moyens de paiement choisir ?
La Banque Postale propose deux niveaux d'assurance pour vos moyens de paiement :
La première, Alliatys, couvre l'utilisation frauduleuse de vos cartes, vos chèques et espèces émis par La Banque Postale, mais aussi les achats en cas de vol, de casse ou même d'escroquerie. L'assurance prend également en charge vos clés ainsi que vos papiers perdus ou volés, jusqu'à 500 € par sinistre.
La seconde option, Alliatys Plus, élargit cette protection à l'ensemble de vos moyens de paiement, même ceux émis par d'autres banques, avec des plafonds de remboursement plus élevés. L'assurance ajoute la couverture de vos appareils nomades (smartphone, tablette) et de votre maroquinerie en plus d'un accompagnement en cas d'usurpation d'identité, d'atteinte à votre e-reputation ou même d'un décès accidentel.
💸 Quels sont les tarifs de La Banque Postale ?
Voici un aperçu des principaux tarifs à connaître avant d'ouvrir votre compte :
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles pour les offres groupées de La Banque Postale sont de :
- De 76,20 € à 386,40 € par an pour l’offre Formule de Compte, selon la carte et le niveau d'assurance choisi
- 12 € par an pour l’offre Formule de Compte Simplicité
- Variable pour l’offre Formule hors Compte
Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont les suivantes :
- 34,50 € par an pour la carte Réalys
- 47,60 € par an pour la carte Visa Classic
- 141,20 € par an pour la carte Visa Premier
- 214,00 € par an pour la carte Visa Platinum
- 345,20 € par an pour la carte Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
La Banque Postale applique des frais pour la réalisation de quelques opérations courantes. Il est donc important de savoir quels sont ces frais et dans quelles conditions ils sont appliqués.
Des frais de tenue de compte de 2,10 € par mois vous seront facturés.
Une commission d’intervention vous sera facturée 8 € par opération avec une limite de 80 € par mois.
Un chèque rejeté pour défaut de provision vous sera facturé 28,50 € pour tous les chèques de moins de 50 € et 45 € pour tous les chèques d’un montant supérieur à 50 €.
Les frais de rejet d'un prélèvement ou d'un virement pour défaut de provision correspondent au montant du prélèvement rejeté, plafonné à 20 € par opération, dans la limite de 360 € par mois.
🎯 Quelle offre choisir selon votre profil ?
Vous avez entre 12 et 17 ans :
Nous vous recommandons d'opter pour l'offre de compte de 12 à 17 ans. L'offre est complètement gratuite et elle permet d'avoir un contrôle parental sur les plafonds.
Vous avez entre 18 et 29 ans :
Nous vous recommandons la formule Compte Jeunes. Celle-ci vous donne accès à des tarifs préférentiels sur la cotisation ainsi que sur la carte bancaire.
Vous êtes en situation de fragilité financière (budget serré) :
Nous recommandons la Formule de Compte Simplicité. Elle vous permet d'avoir des plafonds adaptés, un accompagnement avec un conseiller ainsi que des frais d'incidents plafonnés.
Vous souhaitez tout gérer en ligne :
Vous pouvez ouvrir votre compte en ligne en 15 minutes seulement. La formule de Compte répond aisément à ce besoin, avec une grande gamme de cartes bancaires : entre la Réalys, Visa Classic et Visa Premier.
Vous préférez être accompagné en personne (ou situation particulière) :
Nous vous recommandons de privilégier l'ouverture en bureau de poste avec un conseiller. Celui-ci pourra ainsi vous orienter vers le droit au compte ou une offre adaptée si nécessaire.
⚖️ La Banque Postale : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de cartes bancaires | ❌ Des frais supplémentaires |
| ✔️ Une offre pour les personnes en situation de difficulté financière | ❌ Des frais de paiements et de retraits en devises élevés |
| ✔️ Une banque de proximité | ❌ Des cotisations annuelles élevées |
Les avantages de La Banque Postale
- La Banque Postale propose un large choix de cartes bancaires : La Banque Postale propose 5 cartes bancaires. Des cartes bancaires Visa qui vont de la carte la plus standard à la carte la plus premium de la gamme Visa. Une gamme qui permet aux clients de choisir la carte qui correspond à leurs besoins.
- Une offre pour les personnes en difficulté financière : La Banque Postale est l’une des rares banques à proposer une offre réservée aux personnes en difficulté financière. Une offre avec des plafonds bas et un accompagnement par des conseillers pour surveiller et aider les personnes en difficulté financière.
- La Banque Postale est une banque de proximité : La Banque Postale est une banque de proximité qui possède des agences partout en France. Il est donc facile de trouver une agence et d’avoir accès à des informations.
Les inconvénients de La Banque Postale
- La Banque Postale applique des frais supplémentaires : La Banque Postale facture la réalisation d’opérations courantes. Des frais coûteux qui augmentent le prix total de votre souscription à La Banque Postale.
- Les frais de paiements et de retraits en devises sont élevés : Si vous effectuez des paiements ou des retraits en devises, la Banque Postale vous facture des frais sur ces opérations. Ces frais sont élevés, un inconvénient pour les grands voyageurs qui n’ont pas souscrit à une carte premium.
- Les cotisations annuelles sont élevées : Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont élevées, un inconvénient par rapport aux concurrents qui proposent des cotisations moins élevées.